Der Oskar Sparplan im Test

Schluss mit ständigen Bankbesuchen! Sie wollen Geld anlegen und dabei jederzeit den Überblick behalten? Dann ist Oskar genau das Richtige!

Oskar: Vermögensverwaltung erklärt

Oskar ist eine alternative Form der Vermögensverwaltung. Es läuft ausschließlich digital. Mit Oskar können Sie Ihr Geld ganz einfach anlegen. Das Beste ist, dass Sie verschiedene Depots haben können. Somit können Sie auch Geld für Ihre Kinder anlegen. Der niedrigste Anlagebetrag liegt bei 25 Euro.

Ein weiterer Bonus ist, dass Sie stets den Überblick haben. Oskar verwaltet Ihre Anlagen und setzt diese Ihren Wünschen entsprechend um. Allerdings sehen Sie immer, wie sich der Kurs Ihrer Anlage entwickelt. Gleichzeitig benötigen Sie aber auch kein fachliches Know-how. Um die Prozesse, Bonitäten und besten ETFs kümmert sich Oskar.

Vorteile mit Oskar

• günstig
• mehrere Depots
• Alternative zum Bausparvertrag
• jederzeit kündbar
• Verwaltung durch Oskar
• ständiger Überblick
• weltweiter Handel

Oskar, ETFs und mehr

Wenn Sie sich bei Oskar anmelden, erhalten Sie zu Anfang einige Fragen. Diese betreffen Ihre Finanzkenntnisse und Ihr Anlegerprofil. Je nachdem, wie Sie diese beantworten, schneidert Oskar ein auf Sie und Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Profil. Oskar nutzt Ihr Profil um Ihr Geld anzulegen. Dazu zählt, wie viel Geld Sie anlegen möchten und wie viel Risiko dabei sein soll. 

Oskar befasst sich hauptsächlich mit exchange-traded funds, kurz ETFs. Übersetzt sind ETFs börsengehandelte Fonds. ETFs tauchen überall auf und somit als Anleihen, Aktien und Rohstoffe verfügbar. Oskar wählt, abhängig von Ihrem Profil, aus über 2.000 ETFs die passenden Anlagen für Sie aus. Diese decken nicht nur den weltweiten Markt ab, sondern sind auch der jeweiligen Landeswährung angepasst. Zudem kaufen Sie ETFs bei Oskar um einiges günstiger als bei deutschen Banken.

Oskar bedient sich nicht nur am europäischen Markt, sondern handelt weltweit. Der Vorteil dabei ist, dass sämtliche Trends weltweit dabei mit in Ihre Anlagen fließen können. Dazu gehören auch Emerging Markets. Das sind Märkte, die sich derzeit erfolgversprechend entwickeln. Das erhöht zeitgleich die Rendite, also den Ertrag, den Sie mit Ihren Anlagen verdienen.

Bausparvertrag vs. Oskar

Um Ihnen zu zeigen wie gut und sicher Oskar ist, steigt er in den Ring! Der Gegner ist der heiß begehrte Bausparkassenvertrag. 

Die Tabelle zeigt deutlich, welche Vorteile Oskar gegenüber dem herkömmlichen Bausparvertrag hat. Genießen Sie Ihre Anlagen ohne Bindung und mit jederzeit möglichen Auszahlungen. Die geringen Kosten für die Gebühren Ihres Kontos und Ihrer Anlagen überzeugen ebenfalls.

Mein Oskar: die App

Dank der Oskar App können Sie Ihre Depots stets im Auge behalten. Hier haben Sie auch dann die Möglichkeit, ein oder mehrere Depots anzulegen (also z.B. eines für Sie und eines für Ihr Kind). Dafür brauchen Sie aber nicht mehr als ein Konto. Sie können jederzeit in die Entwicklung Ihrer Anlagen einsehen. Sollte Ihr Sparplan erreicht sein, so gibt Oskar Ihnen Bescheid.

Anmelden bei Oskar- Schritt für Schritt

Sie können sich ganz bequem über die Oskar App anmelden. Natürlich können Sie sich auch auf der Website anmelden. Der Anmeldeprozess ist der Gleiche. Wir haben die App für Sie getestet und erklären Ihnen nun Schritt für Schritt den Anmeldevorgang.

Die App ist im App Store und im Google Play Store erhältlich. Sie können sie also ganz bequem auf Ihr Iphone oder Android herunterladen. Sobald Sie dies getan haben, kann es losgehen: 

Schritt 1: Als erstes wählen Sie, ob Sie für sich oder Ihre Kinder/Enkel ein Konto eröffnen wollen. Im Anschluss erhalten Sie nochmals einige Informationen rund um Geldanlagen. Der Lauf einer Anlage ist nie gewiss. Der Kapitalmarkt hängt nämlich von vielen Faktoren ab. Das ist jedoch kein Grund zur Sorge. Vielmehr dient es als Erklärung, nicht gleich bei einem Tief die Nerven zu verlieren. So schnell wie ein Kurs sinkt, kann er auch wieder steigen.

Schritt 2: Nun bekommen Sie die Möglichkeit, eine Einmalzahlung festzulegen. Dadurch können Sie Ihren Vermögensaufbau beschleunigen. Dann kommen wir auch schon zur Sparrate. Diese wird monatlich von Ihrem Konto abgebucht. Die Sparrate gibt an, wie viel Sie ansparen wollen. Sollte sich Ihr Sparplan ändern, können Sie jederzeit eine andere Sparrate angeben.

Schritt 3: Hier geht es dann um Ihren Anlagehorizont. Sie können also wählen, wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten. Empfehlenswert ist eine längere Laufzeit, bspw. 5 Jahre, um eine möglichst hohe Rendite zu gewähren. 

Schritt 4: Ein wichtiger Aspekt ist natürlich auch Ihr Ziel für die Geldanlage. Oskar bietet Ihnen dafür verschiedene Möglichkeiten. 

• Kurzfristige Anlage

Von solchen Anlagen ist generell abzuraten. Dafür schwankt der Kapitalmarkt zu sehr. Oskar gibt bei dieser Auswahl sogar an, dass es sich nicht dafür eignet.

• Vermögen aufbauen

Ein wenig mehr Taschengeld, aber nicht so viel Risiko? Dann ist diese Option perfekt für Sie! Die Rendite lässt sich sehen. Das Risiko ist mit maximal 20 % wiederum sehr gering.

• Vermögen aufrechterhalten

Dies ist quasi ein digitales Portemonnaie. Sie sind mit dieser Variante frei von starken Schwankungen. Gleichzeitig kommt aber auch nicht mehr Geld dazu. Ihr Guthaben bleibt also größtenteils gleich.

• Vermögen deutlich steigern

Wer ordentlich spart, bekommt nachher mehr Geld. Soweit, so gut. Allerdings ist hier auch das höchste Risiko. Schwankungen von über 20 % sind dabei nichts Ungewöhnliches.

Mit Ihrer Auswahl kann Oskar Ihren Risikotypen bestimmen. Außerdem kann so ermittelt werden, welche ETFs Ihre Anlagemission am besten erfüllen können. Mit diesen Informationen kann Oskar also das passende Anlegerprofil für Sie erstellen.

Schritt 5: Oskar rechnet Ihnen schon mal die Rendite aufgrund der historischen Entwicklung aus. Auch die zu erwartenden Kosten werden gelistet. Anschließend bekommen Sie eine Zusammenfassung Ihrer Angaben, inklusive des ausgerechneten Anlagebetrags. 

Beispiel: Sie wählen einen Einmalbetrag von 3.000 €. Ihre Sparrate geben Sie mit 150 € im Monat an. Laufzeit sind 3 Jahre. Ihr gesamter Anlagebetrag ergibt sich aus der Einmalzahlung plus die monatliche Sparrate über die gesamte Laufzeit. Somit hätten wir 3.000 + 36 (150) = 8.400 €. Ihr gesamter Anlagebetrag liegt also bei 8.400 €.

Schritt 6: Zum Schluss kommen dann Ihre persönlichen Daten. Um Ihre Identität zu prüfen, müssen Sie sich bei der Post identifizieren. Dies dauert in der Regel zwei Banktage. Danach ist die Anmeldung beendet.

Hinweis: Während der Anmeldung erscheint immer wieder ein kleines “i” oben rechts in der Ecke. Hier finden Sie zusätzliche Informationen bzw. Erklärungen für die jeweiligen Angaben.

Geldanlage: Oskar macht alles möglich

Bei Oskar können Sie verschiedene Geldanlagen tätigen. Neben dem regulären ETF-Sparplan gibt es auch noch folgende Möglichkeiten:

• Kindersparplan

Tun Sie Ihren Jüngsten etwas Gutes: Sparen Sie für sie auf den Führerschein, die erste Wohnung oder einen tollen Urlaub. Bei Oskar gibt es einen Sparplan, der sich ganz nach Ihren Wünschen oder auch denen Ihres Kindes richtet. Mehr dazu erfahren Sie unter der Rubrik “Sparplan für Kinder”.

• Oskar VL

Viele Arbeitnehmer haben Anspruch auf die sogenannten vermögenswirksamen Leistungen (VL). Diese können direkt angelegt werden, zum Beispiel als Altersvorsorge. Bei Oskar gibt es dafür Oskar VL. Hier werden Ihre vermögenswirksamen Leistungen in günstige ETFs investiert. Hier gibt es keine Mindestlaufzeit. Darüber hinaus haben Sie jederzeit Zugriff auf das Geld.

• Oskar black 

Diesen Status erhalten Sie automatisch, wenn Sie einen Marktwert von 50.000 € oder mehr haben. Die Vorteile dabei sind, dass es weniger Gebühren gibt. Zudem erhalten Sie Ihre eigene Hotline und persönlichen Service. Sie können auch Ihren Sparplan anpassen. Dafür eignet sich zum Beispiel der Oskar Renten-Auszahlplan. 

Sparplan für Kinder

Das tolle an Oskar ist, dass es sich auch speziell an Familien richtet. Eltern und Großeltern können für ihre Kinder und Enkel Geld anlegen. Und das Beste ist, alle können es gemeinsam tun! 

Doch bevor wir ins Detail gehen, kommt natürlich noch eine wichtige Frage auf: Wozu ein Sparplan für Kinder? Nun, es gibt mehrere Gründe dafür. Einer der wichtigsten ist natürlich, dass man Kindern somit einen einfacheren Start ins spätere Leben bieten kann. Die Kinder werden früher oder später flügge. Sie machen eine Ausbildung, gehen Studieren und ziehen von zu Hause weg. Ein vorzeitiges Puffer kann helfen, diese Zukunftspläne zu verwirklichen. 

Hier sind ein paar Ideen, wofür der Oskar Sparplan dienen könnte:

• Führerschein
• Ausbildung
• Studium
• Auto
• Urlaub
• Wohnung

Der Oskar Sparplan für Kinder im Überblick:

• günstig

Auch beim Sparplan für Kinder hält sich Oskar an seine Geschäftsbedingungen. Somit bleibt die minimalste Sparrate bei 25 €. Auch die Investitionen bleiben gleich. Die besten ETFs weltweit werden für den Sparplan verwendet. Ihr Kind genießt also die gleichen Vorteile und den gleichen Service wie Sie.

• alle Familienmitglieder können investieren

Bei anderen Banken gibt es in der Regel einen Investor. Aber nicht bei Oskar. Hier kann sich die ganze Familie beteiligen. Dies kann über die verschiedenen Depots laufen. Somit wird nur ein Konto benötigt. Jedes Depot kann zudem mit unterschiedlichen Risikoklassen ausgestattet sein. Wenn Sie also für sich Ihr eigenes Vermögen mit hohem Risiko steigern wollen, können Sie nebenbei ein Depot für Ihr Kind mit geringem Risiko führen.

• Das Konto kann auf Ihrem Namen oder auf Ihr Kind laufen

Wenn Sie möchten, kann das Konto auch rechtlich auf Ihr Kind laufen. Dabei gibt es einige Steuervorteile. In der Regel sind 801 € im Jahr das maximum, um Steuern zu vermeiden. Im Falle, dass das Konto auf dem Namen des Kindes läuft, gibt es noch einen Steuervorteil von bis zu 10.005 €. 

• Lesezugriff 

Der Lesezugriff ist eine tolle Art, dem Kind früher oder später mit Finanzen vertraut zu machen. Mit dem Lesezugriff kann das Kind zwar in die Kurse einsehen, aber selbst kein Geld investieren oder abheben. Gerade für Jugendliche bietet sich der Lesezugriff an. Somit können sie selber einsehen und mitplanen, was später mit dem Ersparten passieren soll.

Oskar bietet also viele Vorteile bei der Erstellung eines Sparplans für Ihr Kind. Er ersetzt andere, kostspielige Geldanlagenmodelle. Zudem schneidet der Oskar Sparplan für Kinder auch bei Tests gut ab. 

Stiftung Warentest: “Oskar – der kinderfreundliche Robo.” 

Auszahlungen

Das Sparziel wurde erreicht. Nun wollen Sie Ihr Geld abheben. Kein Problem! Bei Oskar haben Sie zwei Möglichkeiten:

1. Alles auf einmal

Wenn Sie fertig sind mit Sparen, können Sie sich Ihr gesamtes Geld auszahlen lassen. Dafür kündigen Sie einfach bei Oskar und Ihr Depot wird aufgelöst.

1. Häppchenweise

Mit dieser Option können Sie sich auch monatlich eine bestimmte Summe auszahlen lassen. Die Höhe der monatlichen Summe können Sie dabei selbst festlegen.

Hinweis: Wenn Sie Ihr Sparziel noch nicht erreicht haben, können Sie trotzdem jederzeit eine Auszahlung anfordern. Alternativ können Sie auch Ihre Sparrate anpassen. 

Zum Unternehmen

Oskar’s Ziel ist eine günstige Anlagealternative für die ganze Familie zu bieten. Das war zumindest der Gründungsgedanke. Bisher konnte sich Oskar in der Umsetzung auch daran halten. Mit seinen Partnern wird Oskar seinem Gründungsgedanken vollstens gerecht. Oskar, seine App und die Website läuft über die Oskar GmbH. Diese hat ihren Sitz in Karlsruhe. Das Vermögen wird von Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH verwaltet. Wie bereits erwähnt, bietet die Baader Bank AG ihren Service für die Depots an.

Kosten: Oskar mag es günstig

Oskar bietet eine günstige Vermögensverwaltung. Die Kosten werden anhand Ihres Anlagebetrags und der ETFs ermittelt. Bei Oskar sind die Kosten der Wertpapierdienstleistungen wie folgt:

Vermögen ab 50.000 €: 0,70 % p.a.

Vermögen ab 10.000 bis weniger als 50.000 €: 0,80 % p.a.

Vermögen unter 10.000 €: 1,0 % p.a.

Die Kosten für die ETFs liegen alle bei 0,14 % p.a.

Sicherheit

Ja, leider gibt es Kursschwankungen. Sie können auch nicht kontrolliert werden. Eventuell kann es dabei zu Verlusten kommen. Allerdings hat das nichts mit der Sicherheit bei Oskar zu tun.

Oskar ist ein völlig legales und zertifiziertes Unternehmen. Ihr Geld ist also in guten Händen. Oskar kooperiert mit der deutschen Baader Bank, um das Geld seiner Kunden sicher zu verwahren. Der Zahlungsverkehr ist also auch dementsprechend sicher. Sie legen vorab ein Referenzkonto fest, auf das die Auszahlungen kommen. Dadurch kommen nur Sie an Ihr Geld.

Auch Ihre Einlagen sind gesetzlich mit bis zu 100.000 € gesichert. Einlagen, die darüber liegen, sind durch die Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) gesichert. Was bedeutet das? Nun, es bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz der Baader Bank, Ihr Verrechnungskonto rechtlich geschützt ist. Zudem erhalten Sie einen Anspruch auf die Herausgabe sämtlicher Wertpapiere in Ihrem Depot.

Klingt ja alles toll…aber was ist mit Ihren Daten? Keine Panik. Ihre persönlichen Daten unterliegen auch bei Oskar dem Datenschutz.

FAQ

Fazit

Oskar lohnt sich gerade für jene, die eine Alternative zu Bankbesuchen und Bausparverträgen möchten. Mithilfe diverser Sparpläne passt sich Oskar Ihren persönlichen Bedürfnissen an. Ob als Altersvorsorge, als Kinder Sparplan oder generelle Vermögenssteigerung – Oskar hilft Ihnen dabei. Oskar punktet durch seine niedrigen Gebühren sowie durch seine Investitionen in den weltweiten ETF-Handel. Ein weiteres Plus ist, dass Sie bequem für die ganze Familie anlegen können. Dafür müssen Sie nur ein Konto eröffnen, zu dem Sie dann sämtliche Depots hinzufügen. Für jedes Depot haben Sie stets den Überblick. Es passiert nichts ohne Ihr Mitwissen. Positiv ist auch, dass Sie jederzeit an Ihr Geld kommen – ganz ohne Bindung. Schluss also mit lästigen Mindestlaufzeiten und Kontogebühren! Günstig, einfach und unkompliziert – so lautet das Motto bei Oskar.